Leverandører av depositumsgaranti vurderer søkerne før garantien stilles, og vurderingen bygger som regel på en kredittvurdering og en identitetskontroll. Blir du kredittvurdert, har du rett til å få vite hvorfor, og du får kopi av opplysningene som ble utlevert.

Det betyr at svaret på det mange leter etter, en depositumsgaranti helt uten kredittsjekk, som regel er at vurderingen hører med. Til gjengjeld er den rask, digital og gjort på et faktagrunnlag du selv har innsyn i.

Får du avslag, finnes det fortsatt flere veier videre.

Kort fortalt:

  • Godkjenningen bygger som regel på en kredittvurdering og en identitetskontroll.
  • Den som bestiller kredittvurderingen må ha et saklig behov knyttet til avtalen.
  • Du får gjenpartsbrev fra kredittopplysningsbyrået, med hvem som bestilte og hvilke opplysninger som ble utlevert.
  • Du har krav på å få vite hvorfor du kredittvurderes og hva vurderingen skal brukes til.
  • En betalingsanmerkning er den vanligste grunnen til avslag.
  • NAV, kausjonist og depositumskonto er alternativer hvis du får avslag.

Hvorfor vurderer leverandøren deg?

En depositumsgaranti er et løfte om å dekke utleierens gyldige krav opptil et avtalt beløp. Leverandøren påtar seg altså en økonomisk risiko på dine vegne.

Vurderingen handler om den risikoen. Den sier ikke noe om deg som person, og den er ikke en dom over økonomien din. Den svarer på ett spørsmål: kan leverandøren stille denne garantien for dette leieforholdet?

Det er den samme logikken som gjelder når en utleier kredittvurderer en leietaker, bare sett fra den andre siden av bordet.

Hva ser en kredittvurdering på?

En kredittvurdering bygger på opplysninger et kredittopplysningsbyrå har samlet. Typisk inngår:

  • Inntekt og likningsopplysninger
  • Eventuelle betalingsanmerkninger
  • Eventuelle inkassosaker og utleggsforretninger
  • Gjeld som er registrert
  • Alder og folkeregistrert adresse

Ut fra dette settes det som regel en score. Hva som skal til for å bli godkjent, avgjør den enkelte leverandøren, og det varierer.

En betalingsanmerkning er det enkeltforholdet som oftest fører til avslag.

Hvilke rettigheter har du når du blir kredittvurdert?

Dette er verdt å kjenne til, fordi mange ikke vet at de har dem.

Datatilsynet er tydelig på at den som bestiller en kredittvurdering må ha et saklig behov knyttet til en konkret avtale. En kredittvurdering kan ikke bestilles av nysgjerrighet eller til private formål.

Du har disse rettighetene:

  • Du skal få gjenpartsbrev fra kredittopplysningsbyrået, som viser hvem som bestilte vurderingen og hvilke opplysninger som ble utlevert.
  • Den som bestiller skal opplyse deg om hvorfor du kredittvurderes, hvilket rettslig grunnlag som brukes, og hva vurderingen skal brukes til.
  • Du kan be om innsyn i opplysningene byrået har om deg.
  • Er en opplysning feil, kan du kreve den rettet.

Får du et gjenpartsbrev du ikke kjenner igjen, ta kontakt med byrået som sendte det.

Finnes det depositumsgaranti uten kredittsjekk?

Dette er spørsmålet mange søker på, og det fortjener et ærlig svar.

Kommersielle leverandører vurderer som regel søkerne, fordi det er de som bærer risikoen. En garanti som ble stilt uten noen form for vurdering ville kostet vesentlig mer for alle andre.

Det som finnes uten kommersiell kredittvurdering, er NAV-garantien. Den bygger på en behovsvurdering av situasjonen og økonomien din, gjort av NAV, og er ment for deg som skal inngå en leieavtale og ikke har mulighet til å skaffe depositumet selv.

I tillegg kan en kausjonist stille garantien. Da er det kausjonistens økonomi som er utgangspunktet, ikke din.

Hva gjør du hvis du får avslag?

Et avslag stenger ikke boligjakten. Disse fire veiene er åpne:

  1. Søk NAV om garanti for depositum, gjennom søknaden om økonomisk sosialhjelp i kommunen din.
  2. Spør om en kausjonist kan stille garantien, for eksempel en forelder eller annen nærstående, med skriftlig avtale om beløp og periode.
  3. Foreslå en depositumskonto i stedet, eventuelt med nedbetaling over de første månedene hvis utleieren godtar det.
  4. Sjekk om avslaget bygger på feil opplysninger. Har du gjort opp en gammel anmerkning, kan det ta tid før registeret er oppdatert.

Snakk med utleieren underveis. En utleier som har sagt ja til deg som leietaker, er som regel villig til å se på en annen form for sikkerhet.

Slik forbereder du deg før du søker

  • Sjekk kredittopplysningene dine selv først, slik at du vet hva som står der.
  • Gjør opp eventuelle utestående krav i god tid, og be om bekreftelse på at de er registrert som oppgjort.
  • Ha leieavtalen eller tilbudet klart, med husleie og depositumsbeløp.
  • Ha legitimasjon klar til identitetskontrollen.
  • Start tidlig, slik at du har tid til et alternativ hvis søknaden ikke går gjennom.

Hva gjelder for Keyhole Guarantee?

Keyhole Guarantee krever godkjenning, og godkjenningen bygger blant annet på en kredittvurdering.

Keyhole ser særlig på det du har igjen å rutte med etter faste utgifter, altså inntekten din sett opp mot husleie, lån, forsikring og andre faste kostnader. Inntekten bekreftes ved at Keyhole analyserer banktransaksjonene dine. Er beløpet du sitter igjen med for lavt, peker Keyhole selv på to veier: finne en medsøker, eller jobbe med økonomien over tid.

I tillegg må utleieren din være Keyhole-partner og invitere deg til å søke. Garantien stilles gjennom Nordic Guarantee. Keyhole er registrert som forsikringsagentur under tilsyn av det danske Finanstilsynet, og selve depositumsgarantien er ikke en forsikring for deg som leietaker.

Oppstår det et gyldig krav ved utflytting, betaler du det til utleieren, eller avtaler en nedbetalingsplan. Betaler du ikke kravet, betaler Keyhole det til utleieren, og kravet følger deg videre.

Er utleieren din ikke Keyhole-partner ennå, kan du tipse hen om oss, så tar vi kontakt.

Ofte stilte spørsmål

Setter en kredittvurdering spor som andre kan se?

Kredittopplysningsbyrået registrerer at en vurdering er gjort, og du får gjenpartsbrev om den. Selve forespørselen er ikke en betalingsanmerkning.

Kan jeg få avslag selv om jeg har fast jobb?

Ja. Vurderingen ser på flere forhold enn inntekt, og en betalingsanmerkning veier tungt uansett arbeidsforhold.

Hvor lenge står en betalingsanmerkning?

Den slettes når kravet er gjort opp, og ellers etter fire år. Har du gjort opp kravet, be om bekreftelse på at registeret er oppdatert.

Kan jeg søke på nytt etter et avslag?

Ja, særlig hvis noe har endret seg, for eksempel at en anmerkning er slettet. Spør leverandøren hvor lenge du bør vente.

Kredittvurderer NAV meg også?

NAV gjør en behovsvurdering av situasjonen og økonomien din som del av søknaden om økonomisk sosialhjelp. Det er en annen type vurdering enn en kommersiell kredittvurdering.

Må utleieren få vite resultatet av vurderingen?

Utleieren får vite om garantien kan stilles eller ikke. Opplysningene bak vurderingen deles ikke med utleieren.

Neste steg

Er du leietaker?

Sjekk kredittopplysningene dine, og spør utleieren din om en depositumsgaranti kan brukes for leieforholdet ditt.

Er du utleier?

Bestill en gratis og uforpliktende samtale med Emma for å se hvordan du kan tilby depositumsgaranti til leietakerne dine.

Kilder

  • Datatilsynet: Til den som bestiller en kredittvurdering
  • Datatilsynet: Kredittopplysning
  • Kredittopplysningsloven
  • Husleietvistutvalget: Depositum og garanti
  • NAV: Økonomisk sosialhjelp
  • Keyhole Guarantee